Кредиты. Виды кредитов.(часть 2)

Единых стандартов в дифференциации кредита не существует.

Все зависит от того финансового учреждения, которое предоставляет средства – оно и определяет как классифицировать кредит в рамках своего заведения. Но в общем виде, существуют несколько видов кредита. Во-первых, по сроку оплаты, кредиты делятся на краткосрочные ( до 1 года), среднесрочные ( от 1 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет).

Во-вторых, по отраслевой направленности кредит может быть в промышленность, в строительство, в торговлю и т.д. Третий признак классификации – это обеспеченность. Здесь можно выделить три вида кредита: прямой (выдается под залог), косвенный (на покрытие временных кассовых разрывов) и необеспеченный. И, наконец, четвертый признак — это плата за использование. Здесь кредит может быть как платным (с выплатой процентов) на размер процентной ставки основное влияние как правило имеет ставка рефинансирования цб рф на сегодня, так и бесплатным (возвращается лишь сумма займа). Также стоит упомянуть и о существующих формах кредита. Их три и определяются они в зависимости от формы предоставленной ссуды – это товарная, денежная и смешанная формы.

Рассмотрим их поподробнее. Итак, товарная форма кредита подразумевает передачу конкретной вещи во временное пользование. Такая форма исторически самая первая, она существовала как раз до возникновения товарно-денежных отношений. Вместо денег эквивалентом обмена могли быть зерно, меха, скот и т.д. В современном обществе такая форма кредита представлена арендой, прокатом, лизингом. При этом, если выданный к кредит товар был возвращен в денежном эквивалентном выражении – то это уже не товарная, а смешанная форма кредита. Она часто используется в международных отношениях и расчетах.

И, наконец, денежная форма кредита, которая заключается в предоставлении займа в виде оговоренной суммы денежных средств. Эта форма используется всеми субъектами денежных отношений как внутри одной страны, так и в международных расчетах.

Такая форма в большинстве случаев не эквивалентна, потому – что сумма возвращается с учетом начисленных на неё процентов, то есть несколько большая, чем изначальная.