Данные показывают, что потребительское кредитование страдает из-за роста BNPL в условиях пандемии

Решения «Покупай сейчас, плати позже», которые уже набирали популярность до пандемии, получили широкое распространение за последние полтора года. Особенно молодые потребители, которые, как выяснилось, не любят кредитные карты, обратили внимание на гибкую систему оплаты для финансирования крупных покупок, которые они могут оплачивать в рассрочку. Согласно новому опросу Credit Karma, 44 процента потребителей воспользовались услугами BNPL для приобретения товаров, которые были им необходимы во время пандемии.

В то время как результаты исследования компании показали, что потребители использовали платежные системы для совершения покупок во всех категориях, в начале пандемии чрезвычайно популярной тенденцией стали любители фитнеса, которые стремились приобрести оборудование для дома, такое как Peloton, в то время как фитнес-студии и тренажерные залы оставались закрытыми. Более того, из тех, кто пользовался BNPL, 75% заявили, что использовали это решение как минимум дважды, что говорит о том, что они остались довольны полученным опытом.

В частности, Credit Karma выяснил, что потребители удовлетворены удобством использования BNPL: 80% сказали, что пользоваться BNPL было в некоторой степени или очень просто. Однако, согласно выводам Credit Karma, не все впечатления были положительными.

На самом деле, 34 процента тех, кто пользовался BNPL, заявили, что у них возникла задержка с одним или несколькими платежами. А из тех, кто признался, что пропустил хотя бы один платеж, 72 процента заявили, что, по их мнению, в результате этого их кредитный рейтинг снизился, а 31 процент заявили, что их кредитный рейтинг значительно снизился.

В то же время Credit Karma обнаружила, что молодое поколение, возможно, с большей вероятностью пропустит платежи. Опрос показал, что более половины респондентов поколения Z и миллениалов, которые пользовались услугами BNPL, сообщили, что они пропустили хотя бы один платеж, по сравнению с 22 процентами представителей поколения X и всего лишь 10 процентами потребителей старшего поколения.

Поколение бэби-бумеров и старше. Примечательно, что компания заявила, что не все пропущенные платежи одинаковы: опрос показал, что из тех, кто пользовался BNPL, 25% миллениалов пропустили один платеж по сравнению с 30% респондентов поколения Z, сообщивших, что они пропустили два платежа. “Идея программ ”Покупай сейчас, плати позже» существует уже целую вечность», — говорит Коллин Маккрири, финансовый юрист Credit Karma. “Подобно программам отложенного платежа, которые использовались предыдущими поколениями, сервисы «Покупай сейчас, плати позже» могут стать отличным инструментом для людей, которые хотят совершить покупку и разбить свои платежи на более мелкие и управляемые суммы в долларах.

Однако, в отличие от планов с отсрочкой платежа, отсутствие платежа по кредитам BNPL может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, что может затруднить получение займов в будущем”.

Маккрири также отмечает, что, хотя потребители могут столкнуться с негативными последствиями, услуги BNPL не вознаграждают за хорошее финансовое поведение. “Например, если вы производите регулярные платежи в срок, что обычно сигнализирует кредитору о том, что вы хороший заемщик, маловероятно, что об этом будет сообщено в бюро, а это значит, что вы не увидите положительных изменений в своем кредитном рейтинге. В конечном счете, у каждого финансового продукта есть свои плюсы и минусы.

Обязательно взвесьте свои возможности и прочитайте мелкий шрифт, прежде чем соглашаться с условиями. ”

Поскольку популярность BNPL продолжает набирать обороты, 42% потребителей, использующих платежные системы, тратят больше всего на покупку жилья и мебели, за которыми следуют электроника (30%) и одежда (24%). Другие заметные категории включали покупки аксессуаров (14%), снаряжения для фитнеса (12%) и предметов роскоши (10%).

В частности, для потребителей поколения Z одежда была названа самой популярной категорией (40%). Среди представителей всех поколений большинство (65%) заявили, что использовали BNPL для покупки продуктов или услуг на сумму в среднем 500 долларов или менее.

Треть респондентов сообщили, что использовали BNPL для финансирования покупок в среднем на сумму 100 долларов или менее. Использование BNPL для совершения недорогих покупок было наиболее распространенным среди респондентов поколения Z: почти половина из них заявили, что они использовали платежную систему для совершения покупок стоимостью менее 100 долларов.

Тем не менее, более трети респондентов заявили, что они использовали BNPL для совершения покупок на сумму более 500 долларов, при этом почти 10 процентов заявили, что использовали его или совершали покупки на сумму более 3000 долларов. Эти более дорогостоящие покупки чаще совершались потребителями из поколения X и старше.