Отдавать Должное Там, где Это необходимо

Во время пандемии малому бизнесу пришлось увеличить денежный поток как никогда раньше. Несмотря на цифровую революцию в розничной торговле, произошедшую в прошлом году, 85% поставщиков услуг «от-до-до» вообще не принимают кредитные карты, что является серьезным препятствием для малого бизнеса, у которого в среднем есть наличные на руках только на 30 дней в любой момент времени.

А для многих малых предприятий доступ к кредитам, когда весной прошлого года были временно закрыты второстепенные предприятия, означал разницу между повторным открытием и окончательным закрытием. Основанная в ответ на потребность отрасли предоставить владельцам бизнеса доступ к своим заработанным кредитам для более эффективного управления денежными потоками и роста, компания Plastiq помогла миллионам клиентов совершать платежи на миллиарды долларов в тех случаях, когда кредитные карты не принимаются. Платформа цифровых платежей Plastiq, возглавляемая Элиотом Бьюкененом, соучредителем и главным исполнительным директором компании, была разработана для того, чтобы помочь компаниям осуществлять платежи и получать их наиболее удобным для них способом.

Предприятия могут осуществлять платежи по карте через приложение Plastiq, а получателям отправлять платежные средства посредством ACH-платежа, чека или банковского перевода. В этой статье Бьюкенен рассказывает WWD Studios о растущей потребности ритейлеров в вариантах кредитования, ограничениях для владельцев малого бизнеса и о том, как компании могут контролировать денежные потоки.

Fairchild Media Group: Как, на ваш взгляд, изменились потребности владельцев малого бизнеса во время пандемии?

Элиот Бьюкенен: Хотя мы никогда не сталкивались ни с чем подобным COVID, проблемы, с которыми столкнулись малые предприятия в прошлом году, нам знакомы – это доступ и время. Доступ к клиентам, доступ к талантам, доступ к поставщикам, доступ к наличным деньгам и кредитам, а также время для осуществления продаж и получения прибыли.

Треть малых предприятий в стране прекратили свою деятельность из-за пандемии. Подумайте о ваших любимых местных магазинах и ресторанах, которым пришлось переходить на новые способы обслуживания клиентов, и им потребовались время и денежные средства для перехода.

С другой стороны, онлайн-бизнес растет, и ему также требуется доступ к кредитам для расширения товарных запасов, чтобы удовлетворить растущий спрос клиентов, находящихся на карантине, совершающих покупки из дома. И эти поставки должны поступать вовремя, чтобы увеличить продажи.

В прошлом году Plastiq совместно с такими партнерами, как Visa, предоставили тысячам компаний немедленный доступ к кредитам и беспроцентную рассрочку на 30-60 дней по их кредиторской задолженности, чтобы помочь им справиться с некоторыми чрезвычайными обстоятельствами.

FMG: В связи с этим, с какими ограничениями, по вашему мнению, сталкиваются сейчас предприятия и ритейлеры?

Э. Б.: Одна из самых больших проблем, с которой сталкиваются владельцы малого бизнеса, — это доступ к кредитам. Только треть заявок на получение кредита для малого бизнеса одобряется, а процент одобрения еще ниже, если бизнесом владеет женщина или цветной человек. Таким образом, большинство малых предприятий финансируются за счет личных сбережений, а затем получают денежную поддержку за счет продаж, что делает денежный поток наиболее важной составляющей успеха.

Мы основали компанию Plastiq, чтобы помочь предприятиям, открыв новые возможности финансирования, позволив им оплачивать расходы с помощью кредитных карт, что продлевает их платежные циклы и помогает сохранить наличные средства для реализации новых возможностей. Как выразился один из наших клиентов, “Несмотря на высокий кредитный рейтинг, я не мог получить кредит для малого бизнеса, но у меня были кредитные карты, поэтому я решил одолжить себе свои собственные деньги”.

FMG: Что дает новому или малому бизнесу гибкость в управлении денежными потоками?

Э. Б.: Среднестатистический малый бизнес в США располагает наличностью в кассе всего на 30 дней, поэтому контроль за денежными потоками является насущной проблемой.

А из-за пандемии дни превратились в месяцы, поэтому предприятиям необходимо экономить наличные, как никогда раньше. Каждый месяц нашим клиентам приходится оплачивать множество счетов. Это касается всего — от коммерческой аренды до профессиональных услуг, расходных материалов и инвентаря для будущих продаж. Plastiq позволяет нашим клиентам планировать, оплачивать, отслеживать и выверять все свои счета в одном месте, с возможностью оплаты кредитной картой, ACH или банковским переводом, что позволяет им лучше контролировать свои денежные потоки.

А оплачивая расходы с помощью кредитной карты, малые предприятия также могут получать ценные вознаграждения. Имея доступ к кредитам и возможность гибко оплачивать деловые расходы с помощью кредитных карт, малые предприятия могут создавать резервы наличности для реализации новых возможностей роста.

Например, компании может потребоваться нанять внештатного специалиста для расширения проектных мощностей, или привлечь маркетинговую фирму для разработки кампании по продвижению нового продукта, или внести предоплату за расширение дистрибуции. Мы гордимся тем, что обслуживаем множество розничных магазинов модной одежды и компаний электронной коммерции, и один из примеров использования, который мы видим в этих секторах, — это объединение карточных и наличных платежей для повышения покупательной способности товаров в преддверии ключевых сезонов распродаж.

FMG: Почему для бизнеса важно иметь такой контроль?

Э. Б.: Большинство предпринимателей начинают бизнес, чтобы «быть самим себе хозяином», но независимость сопряжена с определенным риском и неопределенностью, и это было не более верно, чем в прошлом году. Предоставляя владельцам бизнеса доступ к уже заработанным кредитам, возможность видеть свои платежи в одном месте и гибкость для эффективного управления денежными потоками, мы можем дать им возможность уделять больше времени второй по значимости причине открытия бизнеса — «заниматься любимым делом’.

FMG: Как, по вашим собственным словам, технология Plastiq позволяет создать более организованную финансовую платформу, или “цифровой кошелек”?

Э. Б.: Одной из самых больших проблем для владельцев малого бизнеса является оплата, отслеживание и сверка их кредиторской задолженности по текущим счетам, кредитным картам и банковским выпискам.

Это крайне неэффективно. Наша цель — предоставить малым предприятиям единый доступ ко всем платежам, сэкономить время, деньги и обеспечить спокойствие благодаря уведомлениям о статусе платежа в режиме реального времени. Для потребителей доступны приложения для управления капиталом. Но мы специально разработали платежную платформу для нужд малого бизнеса с большим количеством счетов, несколькими плательщиками внутри компании и разными получателями каждый месяц. Plastiq совместим с Quickbooks Online, поэтому ваши платежи в Plastiq могут быть легко интегрированы в ваше бухгалтерское программное обеспечение, что упрощает составление ежемесячной отчетности и ежеквартальных налоговых отчетов. И мы рады сотрудничеству с Visa SavingsEdge, в рамках которого клиенты Plastiq могут зарегистрировать свою визитную карточку Visa Business и сэкономить на своих покупках.

Для получения дополнительной информации о Plastiq посетите сайт: plastiq. Com/visa-визитная карточка